消費者一定要按時年檢，即使是一天，也不要晚。否則，罰款事小，拒賠事大。丟車不賠，車損不賠，即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，三者險也不生效，所有賠償將由您自己承擔，保險白買了。

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網(wǎng)友咨詢：

去年12月，我通過網(wǎng)絡向一家保險公司購買了交強險、商業(yè)險等，保險公司是用快遞將保單寄給我的。今年4月的一天，我駕車時因闖紅燈出了車禍，并被交警部門認定負全責。我找保險公司理賠，保險公司卻稱商業(yè)險部分因我車輛沒有年檢是免責的，可我根本沒有注意到保單上的什么免責條款。另外，我在出險后即辦理了年檢且檢驗合格。請問，保險公司拒絕理賠的理由成立嗎?

吉林衡豐律師事務所智慧律師解答：

保險公司拒賠的理由不能成立。根據(jù)《保險法》第十七條規(guī)定，保險人對保險合同中的免責條款負有明確說明的義務，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。最高法院《關于適用〈保險法〉若干問題的解釋（二）》第十二條規(guī)定：“通過網(wǎng)絡、電話等方式訂立的保險合同，保險人以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對免除保險人責任條款予以提示和明確說明的，人民法院可以認定其履行了提示和明確說明義務?！睋?jù)此，如果保險公司無法證明自己對免責條款已履行了說明義務，那么該免責條款不產(chǎn)生免責效力。

即使保險公司能夠舉證證明自己已經(jīng)履行了上述說明義務，也應當理賠。保險法上有一個近因原則，其中包括免責事由與事故結(jié)果之間必須有直接的因果關系。保險人主張免責時，必須證明免責條款中的內(nèi)容與事故之間具有近因關系。就本案來說，保險人如欲以免責條款拒賠，必須證明“車輛未經(jīng)年檢”是造成保險事故的近因。而本起事故原因是你闖紅燈，這與機動車是否年檢沒有任何因果關系。何況你在出險后即辦理了車輛年檢手續(xù)且合格，保險公司并不能證明事故發(fā)生與車輛未年檢有因果關系。因此，保險公司拒賠的理由不能成立。

智慧律師支招：

按照國家的相關規(guī)定造成車輛檢測，如果發(fā)生交通事故有以下方法:　

1、根據(jù)道路交通法的規(guī)定，未通過年檢或年檢未合格車輛，不得上路行駛。因此，對方違規(guī)上路且造成事故，應承擔事故的主要責任。

2、車輛逾期不年審出了事故不予理賠 根據(jù)《機動車第三者責任保險條款》規(guī)定，發(fā)生交通事故時保險車輛未按規(guī)定年審或年審不合格以及保險車輛不具備有效行駛證件的其他情形，保險人不承擔賠償責任。即保險合同規(guī)定只對合格、合法車輛生效。保險公司除了對未按期年審車輛發(fā)生交通事故不進行賠付外，對丟失車輛也同樣拒絕賠付。

3、車輛不年檢會被扣車并罰款 對于未參加年審的車輛，民警可以根據(jù)《道路交通安全法》規(guī)定，給予駕駛?cè)?00元罰款并記3分的處罰，還要暫扣車輛。